Nachhaltig finanzieren mit der ESG-Scoring Solution

Mit unserer innovativen Lösung berücksichtigen Sie ESG-Risiken und -Impacts systematisch, von der Votierung bis hin zur Offenlegung. Das Scoringverfahren wurde zusammen mit fünf Pilotbanken und einer namhaften Consulting-Firma in den Jahren 2021/22 entwickelt. Seit Juni 2022 wird es von unseren Gesellschafterbanken produktiv im Kreditprozess für die Erfassung und Beurteilung von ESG-Risiken und -Wirkungen von Kreditengagements eingesetzt.

 

Starten Sie jetzt mit Ihrem ESG-Prozess durch!

Die ESG-Scoring Solution steht als SaaS-Lösung online zur Verfügung und kann unabhängig von den CredaRate-Ratingverfahren und Ihren Banksystemen genutzt werden. Die Systemvoraussetzungen sind gering und erleichtern einen nahezu sofortigen Einsatz im Kreditprozess.

Schnittstellen zu Ihren Systemen und Drittanbietern stellen die prozesseffiziente Verarbeitung der Daten und Ergebnisse sicher. Die Eingabe von ESG-Informationen des Kreditnehmers (wie z. B. THG-Emissionen) ist ebenso einfach machbar wie der Rückgriff auf branchenseitig vorhandene Fallback-Werte (Proxies), sofern entsprechende Informationen vom Kreditnehmer nicht vorliegen.

Somit ist auch die automatisierte Anwendung des ESG-Scorings sowohl im risikorelevanten als auch im nicht-risikorelevanten Kreditgeschäft möglich.

Anwendungsfelder

  • Unternehmen, unabhängig von Größe, Branche, Sitzland, Rechtsform und Berichterstattung
  • Kommerziell oder zum Wohnen genutzte Immobilien (einschließlich private Baufinanzierungen)
  • Schiffe des kommerziellen Seehandels, unabhängig von Typ und Flaggenland
  • Anwendung auf Kunden- und Objektebene unter Berücksichtigung einzelner Finanzierungen

Highlights

  • Unterstützt die Beratung der Kreditnehmer im Hinblick auf eine nachhaltige ESG-Transformation
  • IT-gestützter, transparenter Workflow zur Datenerfassung
  • Geeignet sowohl für den Einsatz im Kreditprozess als auch für die Datenbereitstellung im Risikomanagement sowie auch für die Offenlegung
  • Systemseitiger Rückgriff auf Fallbackwerte, falls ESG-Informationen nicht vollständig erhoben werden können
  • Drittdatenanbieter für physische Risiken, Emissionseffizienzen, Energieausweise und Gebäudezertifizierungen lizenzierbar

Key Facts

Segmentierungen

Das ESG-Scoring sieht eine Scorecard für mittlere und große Unternehmen und eine reduzierte Scorecard für kleine Unternehmen und Selbständige vor. Für Immobilien wird einerseits nach kommerzieller Nutzung durch nicht-natürliche Eigentümer und andererseits nach Wohn-/Gewerbenutzung durch natürliche Inhaber mit/ohne eigenem Betrieb unterschieden. Für Schiffe des Seehandels besteht eine weitere Scorecard.

ESG-Key Performance Indikatoren

Die Scorecards unterstützen die Erfassung von branchen- bzw. objektübergreifenden wesentlichen ESG-Faktoren. Ziel ist einerseits eine pragmatische, Handhabung durch risikogerechte Fokussierung und andererseits eine vollständige Abdeckung der ESG-Dimensionen. Bei der Auswahl der Faktoren haben wir uns an existierenden Standards und Veröffentlichungen der Aufsichtsbehörden orientiert.

Kalibrierung

Das ESG-Scoring startet mit expertenbasierten Scorecards und Modellen. Hieran haben Fachleute aus Markt Kredit, Marktfolge Kredit, Risikomanagement, Nachhaltigkeit, Statistik und Consulting mitgewirkt. Wenn verfügbar, lagen der Modellentwicklung Studien und Veröffentlichungen zugrunde. Mit wachsenden Datenbestand werden sukzessive qualitative Annahmen statistisch validierbar und können so perfekt an die sich verbessernden empirischen Begebenheiten angepasst werden.

Datenpool

Seit Juni 2022 erfassen unsere Kunden die ESG-Daten für ihr Neugeschäft und zunehmend auch für den Kreditbestand im Rahmen des Re-Ratings. Daten, die nicht erhoben werden, werden für das ESG-Scoring durch Rückfallwerte ersetzt, bis Unternehmen ESG-Informationen vollständig bereitstellen können.

Aufsichtsrecht

Das Scoringverfahren wurde mit Blick auf die EBA Guideline zur Kreditvergabe und -überwachung entwickelt. Zusätzlich wurden die Anforderungen an die Offenlegung (einschließlich Taxonomie-Verordnung) aufgenommen. Die erhobenen Daten werden von den Instituten darüber hinaus im Risiko- und Portfoliomanagement verwendet. 

„Die ESG-Scoring Solution ist ein essenzieller Baustein unserer Nachhaltigkeitsstrategie. Wir erheben damit wesentliche, kreditbezogene Daten, die für die interne Steuerung und unsere Offenlegung wichtig sind, wie zum Beispiel zu finanzierten Emissionen, Standortrisiken und den Sustainable Development Goals.“

Mirja Schwabe, Nachhaltigkeitsbeauftragte, Deutsche Apotheker- und Ärztebank eG

1. Platz beim ESG Transformation Award 2024

Für die Entwicklung unserer ESG-Scoring Solution haben wir in der Kategorie „Change Enabler“ den ersten Platz beim ESG Transformation Award 2024 erzielt. Die Auszeichnung ehrt innovative Ideen, welche die nachhaltige Transformation von Unternehmen, Branchen oder der Gesellschaft vorantreiben.

Zur Pressemitteilung und den Hintergrundinformationen zur ESG-Scoring Solution hier.

 

Webinar zum ESG Scoring zusammen mit greenfield

Unser gemeinsames Webinar vom 13.12.2023 "Scoring for sustainability" zusammen mit greenfield: "Eine Studie der Frankfurt School of Finance (Nov. 2023) zeigt: Fast alle Banken berücksichtigen jetzt oder sehr bald ESG-Daten in der Kreditvergabe, getrieben durch steigenden regulatorischen Druck. Frank Elderson vom EZB-Executive Board warnt: Banken ohne angemessenes ESG-Risikomanagement erwarten Zwangsmaßnahmen. Ein klarer Weckruf."

Die Aufzeichnung des Seminars finden Sie auf der Hompage von greenfield auf der Seite "Events" unter "Rückblick".

 

Aufzeichnung Online-Seminar

In unserem Online-Seminar "ESG-Scoring im Kreditgeschäft" vom 21.06.2022 mit über 150 Teilnehmern haben wir praxisnah Marktentwicklungen, kreditprozessuale Anforderungen und Details der CredaRate ESG-Scoring Solution aufgezeigt.

Sie haben hier die Möglichkeit, die Aufzeichnung des Seminars anzusehen.