Expertise
Mehr als Rating! Mit unserem langjährigen Erfahrungsspektrum unterstützen wir Sie rund um interne Ratingverfahren in den Bereichen Risikomanagement, Data Science, Compliance und Digitalisierung sowie mit unserem umfassenden Service.
Management von finanziellen und Nachhaltigkeitsrisiken
- Risikomanagement -
Mit Risiken im Unternehmen umzugehen, gehört zu den zentralen Managementaufgaben. Bei finanziellen Risiken ist es schon viele Jahre gängige Praxis, Ratingverfahren für das Kreditrisikomanagement einzusetzen. Nicht-finanzielle Nachhaltigkeitsrisiken zu steuern, stellt dagegen heute noch eine erhebliche Herausforderung dar, für Finanz- und Realwirtschaft.
Mit dem poolbasierten Rating von CredaRate finden Sie für Ihr Risikomanagement die optimale Lösung. Schon seit mehr als 20 Jahren unterstützen unsere SaaS-Lösungen vornehmlich Unternehmen aus der Finanzwirtschaft dabei, unsere poolbasierten Ratinglösungen zu entwickeln und erfolgreich im Alltag einzusetzen. Mit unseren ESG-Lösungen sind wir in der Lage, auch Ihr Nachhaltigkeitsmanagement optimal zu unterstützen. Wir bringen dafür alles mit, was erforderlich ist: die analytische Kompetenz, das fachliche Netzwerk und eine umfassende Erfahrung mit den regulatorischen Anforderungen an Methoden und Prozesse.
IRBA mit einem Pool hochqualitativer Daten
- Data Science -
In der Modellentwicklung und -validierung ist die Rolle der Datenverfügbarkeit ambivalent. Bei der Entwicklung klassischer Regressionsmodelle sind gute Daten in den meisten Fällen eher knapp. Das betrifft zum Beispiel Ausfalldaten von gewerblichen Immobilienkreditnehmern. Dagegen kommt es beim Einsatz von Big Data und Artifical Intelligence (BD/AI) eher darauf an, sachgerecht zwischen der Transparenz in der Modellierung, der Auswahl der Datenquellen und der Performanz der Modellergebnisse abzuwägen.
Bei der Modellierung im Internal Ratings Based Approach (IRBA) sind für unsere Kunden knappe Daten und der Nachweis ihrer Repräsentativität kein Problem mehr. Denn wir greifen für unsere IRBA-Modelle auf einen umfangreichen Pool hochqualitativer Daten zu allen wichtigen Kreditarten zurück – fortlaufend gespeist aus der jahrzehntelangen Nutzung unserer Ratingmodelle. Gerade wenn Sie neue Geschäftsaktivitäten planen (etwa Bankgründungen oder Kreditfonds) ist dies ein nicht zu unterschätzender Vorteil. Auf dieser Grundlage bauen wir unsere Kompetenz systematisch aus, bis zur Verwendung moderner BD/AI-Modellansätze bei Bonitätsanalyse und Nachrichtenverarbeitung.
„Bei den EZB-Modellprüfungen hat uns das CredaRate-Team immer zuverlässig unterstützt, und zwar sowohl bei der Vorbereitung auf die Prüfungshandlungen als auch im direkten Dialog mit der EZB. Die fachliche und statistische Kompetenz war dabei herausragend."
Ronny Hahn, Managing Director Risk Controlling, Aareal Bank AG
Auslagerung mit der erforderlichen Compliance
- Compliance/Outsourcing -
Wenn Kreditinstitute sich für ein Outsourcing entscheiden und komplexe Dienstleistungen erbracht werden sollen, sind gesetzliche und aufsichtsrechtliche Vorgaben strikt einzuhalten. Zu den fachlichen Vorgaben zählen zum Beispiel die IRBA-Regelungen für national- und EZB-regulierte Institute. Aber auch die bankaufsichtsrechtlichen Anforderungen an die IT und das Auslagerungsmanagement (BAIT) machen es erforderlich, dass Sie eine compliance-orientierte Governance- und Organisationsstruktur mit umfassenden internen Kontrollen einrichten.
Für CredaRate hat es einen hohen Stellenwert, bei Ihrem Outsourcing die gebotene Regelkonformität sicherzustellen. Die Angemessenheit unseres dienstleistungsbezogenen internen Kontrollsystems weist ein umfassender ISAE-Bericht einer renommierten Prüfungsgesellschaft nach. Zudem beachten wir im Rahmen unseres Auslagerungsmanagements die entsprechenden Vorgaben der Mindestanforderungen an das Risikomanagement (MaRisk). Gehostet werden unsere Anwendungen in einem Rechenzentrum in Deutschland mit umfassender Zertifizierung.
„Der von CredaRate zur Verfügung gestellte ISAE 3402-Bericht bietet uns eine sehr gute Grundlage für die Überprüfung der Ordnungsmäßigkeit und Angemessenheit unserer ausgelagerten Rating- und Validierungsprozesse".
Frank Bredemeyer, Bereichsleiter Controlling und Kreditsekretariat, Thüringer Aufbaubank AöR
Nahtlose SaaS-Integration
- Digitalisierung -
Komplexe Geschäftsprozesse auszulagern und umfassende Digitalisierungsstrategien umzusetzen, sind zwei Seiten derselben Medaille. SaaS-Lösungen müssen daher den Daten- und Informationsfluss von beziehungsweise zu Ihrem Unternehmen möglichst ohne Medienbrüche und über offene Schnittstellen gewährleisten.
Die REST-API-Schnittstellen von CredaRate sorgen für die Integration unserer SaaS-Anwendungen in Ihre IT-Infrastruktur. So werden digitalisierte Kundendaten wie etwa Jahresabschlüsse oder Energieausweise nahtlos und vollständig digitalisiert aus Ihrer Unternehmensinfrastruktur übernommen. Auch Direktanbindungen zu Ihren Datenlieferanten realisieren wir. Auf dieselbe nahtlose Art und Weise werden digitale Ergebnisinformationen übergeben, etwa Ausfallwahrscheinlichkeiten oder Reports zu ESG-Scorings. Dabei befolgen Übernahme und Übergabe alle bankaufsichtsrechtlichen Compliance-Anforderungen.
„Die Digitalisierung unseres Kreditprozesses konnten wir mit CredaRate über die Integration unserer ausgelagerten Ratinglösung deutlich weiter vorantreiben."
Rainer Wetzel, Risikomanagement, Internationales Bankhaus Bodensee AG
Service bis in den Anwenderalltag
- Service -
Ein effizientes Auslagerungsmanagement und eine hohe Anwenderzufriedenheit müssen nicht unvereinbar sein. Dazu gehört allerdings eine konsequente Serviceorientierung, die den Nutzer der SaaS-Lösung auch bei komplexen Anwendungsfällen nicht allein lässt.
Für uns steht die umfassende Betreuung im Zentrum unserer Leistungen. Wir begleiten nicht nur den Prozess der Einführung von CredaRate-Modulen und deren Integration in Ihre technische und prozessuale Struktur – auch im täglichen Doing bekommen Sie von uns persönliche Unterstützung: Wir klären Ihre konkreten fachlichen oder technischen Anwendungsfragen. Zudem nehmen wir regelmäßig am aufsichtsrechtlichen Dialog unserer Kunden mit Prüfern und Aufsehern teil, zum Beispiel im Kontext von IRB-Prüfungen oder sonstiger Prüfungshandlungen.
„CredaRate ist ein sehr zuverlässiger Partner, der sich vor allem durch eine hohe fachliche Kompetenz, persönliche Ansprechpartner und kurze Reaktionszeiten auszeichnet.“
Harald Ruisinger, Analyst Grundsatz/Immobilien, DONNER & REUSCHEL Aktiengesellschaft
Unser Unternehmenszweck
Wir verschaffen unseren Kunden Freiräume bei komplexen Geschäftsabläufen.
Warum wir tun, was wir tun
- Wir ermöglichen ein kundenzentriertes Outsourcing für komplexe, IT-gestützte Prozesse mit hohen Compliance-Anforderungen.
- Durch unser Netzwerk profitieren unsere Kunden vom Datenpooling bei der Entwicklung und dem Betrieb unserer Applikationen.
- Unsere Experten-Teams verzahnen unsere Lösungen mit den Digitalisierungsstrategien unserer Kunden.
- Weil sie sich auf uns verlassen, fokussieren sich unsere Kunden auf die wichtigen Dinge.
Weitere Informationen zu Poolratingmodellen?
Umfassende Erläuterungen zum Einsatzspektrum und der Ausgestaltung von Poolratingmodellen halten wir für Sie in unserer Fachbeilage zur Unternehmensbroschüre bereit.
